Выдача ипотеки в России практически остановилась
08.04.2009 12:57
Банки фактически не выдают ипотечные
кредиты — в феврале они ссудили гражданам на покупку жилья всего 8,5
млрд. руб. Даже в разгар кризиса в октябре-декабре прошлого года банки
выдавали в месяц в среднем в четыре раза больше — 32 млрд. руб.
Согласно данным Банка России, опубликованным вчера в "Бюллетене
банковской статистики", в феврале банки выдали ипотечных кредитов на
сумму 8,5 млрд. руб. (8,2 млрд. — в рублях и 300 млн.. руб.— в валюте).
Это существенно ниже, чем в четвертом квартале 2008 года, когда
среднемесячная выдача ипотеки была на уровне 32 млрд. руб. В первом
квартале прошлого года среднемесячный объем выдачи ипотеки составлял
около 50 млрд. руб. Февральские результаты по объему выданных ипотечных
кредитов в 2009 году соответствуют данным начала 2006 года.
По словам замруководителя блока "розничный бизнес" Альфа-банка Ильи
Зибарева, сейчас объемы выдачи раз в 20 меньше, чем в докризисное
время. "Это неудивительно, когда ставки по кредитам от 20% и выше,—
говорит господин Зибарев.— Я думаю, что рынок ипотеки сейчас — это
рынок госбанков, больше серьезной ипотеки нет нигде". По оценке
зампреда Городского ипотечного банка Игоря Жигунова, сейчас ипотеку
выдают семь-восемь крупных банков.
Резкое сокращение ипотечного кредитования участники рынка объясняют
сразу несколькими факторами. "Это и сокращение ипотечных программ
банков: сейчас реально выдают только ипотеку на городские квартиры и
только на вторичном рынке,— говорит Игорь Жигунов.— При этом
минимальная сумма первоначального взноса выросла с 5-10% в 2008 году до
30-40% в данный момент". Многие банки предлагают кредиты с более
консервативными параметрами, и соответствовать требованиям банков может
значительно меньшее число потенциальных заемщиков, чем до кризиса,
уточняет руководитель консультационных программ по жилищному
финансированию в Европе и средней Азии компании IFC Андрей Милютин. "До
кризиса были распространены 30-летние и 20-летние программы
кредитования, а сейчас банки готовы выдавать ипотеку на срок около
десяти лет",— говорит эксперт. "Да и заемщики, с одной стороны, не
уверены в собственной платежеспособности, с другой — ждут падения цен
на недвижимость",— добавляет Игорь Жигунов.
При этом с 1 октября 2008 года объем невозвратов по рублевым ипотечным
кредитам увеличился в 2,5 раза — с 2,78 млрд. руб. до 7 млрд. руб.
Валютные кредиты стали обслуживать еще хуже: просрочка по ним выросла
более чем в 3,5 раза — с 2,1 млрд. руб. до 7,6 млрд. руб. По данным на
1 марта 2009 года, значительный объем просроченной задолженности по
валютным кредитам приходится на пять крупнейших по активам банков — 6,4
млрд. руб. При этом только у первой пятерки валютная просрочка в два
раза выше рублевой (3 млрд. руб.). "Крупнейшие банки активно выдавали
валютную ипотеку",— говорит Илья Зибарев. "Такие показатели не
удивляют, ведь валютные кредиты брали в основном в столице, а рублевые
— в регионах",— добавляет Андрей Милютин.
По мере сокращения ипотечных портфелей банков просрочка будет расти еще
сильнее, предупреждают эксперты. "Снижение темпов просрочки пока не
предвидится, по оценкам, к середине года она может увеличиться в два
раза и составить около 5%",— прогнозирует Игорь Жигунов. |